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南平市人民政府关于印发南平市中心城市小微企业助保金贷款管理办法(试行)的通知
发布时间:2013年08月21日  点击:次  信息来源:南平市政府网
    延平区人民政府,市直有关单位:
  经市政府研究同意,现将《南平市中心城市小微企业助保金贷款管理办法(试行)》印发给你们,请认真组织实施。
                                                                                        南平市人民政府
                                                                                         2013年3月25日
 ?。ù思鞫?BR>                                       南平市中心城市小微企业助保金
                                           贷款管理办法(试行)
  为贯彻落实国务院关于支持小微企业发展的有关政策措施,有效满足小微企业融资需求,进一步促进小微企业健康快速发展,根据建总行《小微企业“助保贷”业务管理办法》,结合我市实际,特制定本办法。
                                                 总   则
  第一条 小微企业助保金贷款(以下简称“助保贷”)是指建设银行向“小微企业池”中的企业发放,在企业提供一定担保的基础上,由企业缴纳一定比例的助保金和政府提供的风险补偿铺底资金共同作为增信手段的信贷业务。
  本办法所称“小微企业池”是指由政府助保金管理机构和建设银行共同认定,缴纳助保金后办理“助保贷”业务的优质小微企业群体?!捌笠抵=稹笔侵赣伞靶∥⑵笠党亍敝械钠笠蛋雌湓诮ㄉ枰谢竦么疃疃鹊墓娑ū壤栽附赡傻淖式?,用于先行代偿该池中所有企业逾期的贷款。
  第二条 “助保贷”业务信贷资金仅用于本市小微企业生产经营周转,可办理流动资金贷款、银行承兑汇票、法人账户透支、贸易融资等信贷业务,不得用于房地产开发。
  第三条 助保金池组建原则
  基于“自愿缴费,有偿使用,共担风险,共同受益”的原则组建,政府有关职能部门负责管理。
  第四条 助保金池资金来源
  助保金池由企业缴纳的助保金和政府风险补偿铺底资金(以下简称“政府风险补偿金”)组成。政府财政部门投入的中小企业互助基金的部分资金作为助保金池铺底资金,以形成资金的规模效应和杠杆放大效应。铺底资金额度一般不低于建设银行预计当年办理“助保贷”业务量的10%。最少不低于1000万元。
  第五条 企业助保金缴纳比率
  企业应在签订借款合同和担保合同前先行缴纳助保金,原则上,缴纳比率按以下标准执行:每年按实际获得贷款额的2%缴纳助保金。
  第六条 助保金池账户管理
  助保金管理机构必须在建设银行开设专户存放“企业助保金”和“政府风险补偿金”,其中“企业助保金”由建设银行代收。该账户性质为保证金账户,封闭运行,采用受托运作、专户管理的方式,资金本金仅限于提供“助保贷”业务的担保及代偿。除经助保金管理机构和建设银行共同确认为代偿外,该账户内资金本金不得提取和支用。
  第七条 助保金使用
  贷款到期前7个工作日,建设银行书面通知贷款企业做好归还到期贷款本息准备,同时书面通知助保金管理机构即将到期贷款相关情况。
  当贷款企业在贷款到期次日仍然无法归还贷款时,允许建设银行启动代偿程序,同时建设银行必须书面通知助保金管理机构,双方共同努力促进贷款企业归还贷款本息,逾期一个月企业还未清偿到位时,方可用“企业助保金”先行代偿贷款本金和利息(含复利和罚息)。
  第八条 政府风险补偿金使用
  当“企业助保金”不足代偿银行逾期贷款本金和利息时,不足部分由建设银行向助保金管理机构提出补偿申请,由“政府风险补偿金”和建设银行各按50%比例分担。风险补偿资金按1000万总量承担有限代偿责任。
  第九条 助保金管理机构
  成立南平市小微企业“助保贷”管理联席会议,总召集人由分管副市长担任,成员由经贸委、财政局、金融办、人行、银监分局、工商局、国税局、地税局、司法局、公安局、检察院、法院、区政府、市中小企业投融资综合服务中心及延平区经贸局、建行等单位组成。联席会议办公室设在市经贸委。
  联席会议的主要职责:
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 ?。ǘ└涸稹捌笠抵=稹?、“政府风险补偿金”的使用与管理;
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 ?。┝嵋榘旃腋涸稹爸4币滴竦木咛迨凳┖腿粘9芾?。负责“助保贷”业务客户的推荐、准入、审核及逾期贷款的催收;
                                          贷款对象、基本条件与担保方式
  第十条 贷款对象
  经国家工商行政管理机关核准登记的中心城市辖区内小微企业。小微企业的划分标准按照建设银行最新的客户认定标准执行。
  第十一条 借款人基本条件
  (一)借款人为小微企业助保贷“目标客户库”名录客户,“目标客户库”企业可由助保金管理机构、市中小企业投融资综合服务中心和建设银行三方各自推荐,经共同审查通过后进入名录,作为“助保贷”业务潜在目标客户;
  (二)借款人应满足在建设银行办理信贷业务的基本要求,采用评分卡评分分数达到60分(含)以上,或信用等级为a级(含)以上;
  (三)符合当地区域产业发展战略和扶持政策,符合建设银行行业信贷政策;
  (四)人民银行征信报告中显示企业不存在未结清不良贷款、已结清不良贷款及欠息等不良信用记录;
  (五)企业在其他第三方征信渠道中无不良信用记录(第三方征信渠道由各分行结合当地情况确定);
  (六)客户在建设银行开设结算账户且承诺结算占比不低于贷款占比,同意办理“助保贷”满足其融资需求,并愿意配合建设银行开展“助保贷”业务;
  (七)无参与高利贷行为,无购买期货等高风险经营行为,且其实际控制人(及其配偶)无涉黑、参与高利贷等违法行为。
  第十二条 担保方式
  除“企业助保金”和“政府风险补偿金”外,贷款企业须提供不低于贷款额度40%的、符合建设银行要求的抵(质)押或保证。
  贷款企业法定代表人、实际控制人或主要股东须同时对“助保贷”贷款本息全额承担连带清偿责任。
  贷款额度、期限、利率与还款方式
  第十三条 贷款额度
  采取评分卡评分的企业“助保贷”额度最高不超过500万元(含);采取小企业客户信用评级办法进行评级的企业,贷款额度最高不超过2000万元(含)。目前先受理贷款额度不超过500万元的业务。
  第十四条 贷款期限
  贷款期限最长不超过1年。
  第十五条 贷款利率
  根据借款人的信用评分、信用等级等情况,实行同等规模企业贷款差别化优惠利率,利率最高不超过基准上浮30%。
  第十六条 还款方式
  可采用到期一次性还款或分期还款方式。
                                              贷款业务操作
  第十七条 签订助保金合作协议
  助保金管理机构与建设银行签订《“助保贷”业务合作协议》,并下发《小微企业“助保贷”风险补偿暂行办法》。
  第十八条 客户筛选
  贷款客户主要从“目标客户库”名录中筛选,对于优质、具有潜力的建设银行目标客户,建设银行可向助保金管理机构提交《小微企业“助保贷”客户推荐表》,审核通过后纳入“目标客户库”。
  第十九条 受理准入
  建设银行受理客户的业务申请,客户申请材料包含借款人基本情况、《中国建设银行“助保贷”业务申请表》等。并对企业的基本情况和风险状况进行审核,确定是否符合基本准入条件,对符合准入条件的,要求企业按规定提交授信所需材料。
  第二十条 审查备案
  建设银行根据审批结论,向助保金管理机构提交《“助保贷”业务推荐函》及相关资料。助保金管理机构审查同意后,出具《“助保贷”风险补偿备案通知书》并通知企业按规定缴纳“企业助保金”。
  第二十一条 缴纳助保金
  贷款审批通过后,建设银行客户经理书面通知借款企业按照规定比例将“企业助保金”交存至建设银行开立的专用账户上。
  第二十二条 合同签订
  在企业缴足“企业助保金”后,建设银行与企业签订借款合同和担保合同。
  第二十三条 贷款发放
  建设银行信贷执行人员应对全套贷款资料进行审核,确认贷款审批条件、合同条款已落实,借款合同、担保合同等法律文件要素齐全、手续完备,抵(质)押登记手续已办妥,按照约定发放贷款。贷款发放后3个工作日内告知助保金管理机构。
                                              贷款回收管理
  第二十四条 正?;厥?BR>  企业按照合同约定的方式归还贷款。
  第二十五条 助保金代偿
  在贷款到期前3个工作日,助保金管理机构应配合建设银行做好到期贷款的催收工作,贷款企业在贷款到期次日仍然无法归还贷款时,建设银行立即启动债务追偿程序,同时书面通知助保金管理机构。在一个月宽限期内,建行和助保金管理机构相关成员单位,共同促进贷款企业还款,宽限期满仍未偿还的贷款本息方用“企业助保金”先行代偿,同时出具《关于使用“企业助保金”进行代偿的函》。
  第二十六条 “政府风险补偿金”代偿
  当“企业助保金”不足清偿逾期贷款本息时,不足部分建设银行向助保金管理机构提交《关于使用“政府风险补偿金”代偿“助保贷”的函》,提出补偿申请后,由“政府风险补偿金”和银行各按50%比例分担。不良贷款超过5%(含5%)时,助保金管理机构可商议暂停办理助保贷业务。
  第二十七条 债务催偿
  在实施助保金代偿以后,建设银行向借款人催偿和执行担保的方式进行债务追偿。追索回的资金或企业恢复还款收回的资金扣除双方认可的追索费用、违约金后,先偿还银行债权,剩余部分先行补回“政府风险补偿金”后再补回“企业助保金”。
  第二十八条 企业缴纳的“助保金”在正?;箍盥旰?,扣除风险补偿后节余部分,第四年起可返还企业节余部分50%??鄢缦詹钩ズ蠼谟嘧式?0%不再返还企业,用于支付政府合理利息后的余额部分注入企业“助保金”池。
  第二十九条 至“助保贷”业务终止,建设银行所有贷款本息全额收回后,企业缴纳的“企业助保金”结余部分全额返还南平市中小企业投融资综合服务中心。
                                                   贷后管理
  第三十条 助保金管理机构应积极配合建设银行开展贷后管理工作,指定专人提供建设银行所需的贷后检查资料,并加强与建行的沟通协调,定期或不定期召开联席会议,了解贷款企业情况、贷款审批要求等,协商解决贷款运行中出现的问题。建立与工商、税务、司法等政府部门、银行监管部门、行业协会等中介机构的信息共享平台,多渠道地了解和掌握企业的信用风险变化情况,及时与建行协商补救措施。
  第三十一条 对于恶意逃避债务导致银行贷款损失和“企业助保金”、“政府风险补偿金”损失的贷款企业,根据实际情况将贷款企业及责任人列入诚信记录档案。
  第三十二条 本办法由市政府助保金管理机构负责解释。
  第三十三条 本办法自印发之日起施行。
 
 
 
 
  南平市人民政府办公室                     2013年4月2日印发
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